Как остановить рост закредитованности населения?

Глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая 30 мая на пленарном заседании в Госдуме РФ, обратила внимание на тревожную тенденцию роста закредитованности населения. По словам главы Центробанка, на погашение кредитов направляется в среднем 44% доходов российских домохозяйств, имеющих задолженность перед кредитными организациями. В связи с этим в ЦБ РФ разработали меру, которая вступит в силу с осени 2019 года и будет обязывать банки и микрофинансовые организации рассчитывать долговую нагрузку каждого заемщика, обратившегося за потребительским (необеспеченным) кредитом в банк или МФО. Это необходимо, чтобы избежать массовых просрочек и неплатежей населения по кредитам. В начале текущего года спрос россиян на кредиты вырос. И это при том, что к началу марта средняя ставка по рублевым кредитам для физлиц выросла на 0,3 процентного пункта в годовом исчислении до 13,1% годовых. Самым востребованным физлицами видом кредитов в первом квартале текущего года по-прежнему осталась ипотека. Объемы ипотечного кредитования выросли на 3,5% в годовом исчислении. Почти такими же темпами растет потребительское кредитование (на 2,2% только за январь-февраль в годовом исчислении). При этом доля просроченных (более чем на 90 дней) потребкредитов в первом квартале хоть и сократилась с 9,1% до 8,9% от выданных потребительских кредитов, но все равно остается очень высокой. А её сокращение произошло только за счет списания некоторыми банками безнадежных долгов. Всё это связано с продолжающимся уже шестой год падением реальных доходов населения. Так, за первый квартал 2019 года реальные доходы упали на 2,3% в годовом исчислении. Ужесточение требований ЦБ РФ к заемщикам банков – шаг, конечно, положительный. Но если он повлечет за собой массовые отказы банков населению в кредитах, а реальные доходы по-прежнему продолжат падать, то население начнет чаще обращаться к «чёрным кредиторам». Однако инфляция потребительских цен в России не растет с марта, так что есть надежда, что реальные доходы к концу года, когда вступит в силу этот норматив ЦБ РФ, могут замедлить падение.